연말이 다가오면 빠지지 않고 등장하는 단골 키워드가 있죠. 바로 연말정산, 세액공제, 퇴직금 관리입니다.
그 중에서도 ‘IRP 계좌’는 단순히 세금만 줄이는 게 아니라, 노후 준비까지 한 번에 챙길 수 있는 똑똑한 선택이 되곤 합니다.
IRP는 은행, 증권사 어디서나 개설할 수 있지만, 오늘은 신한은행 IRP 계좌 개설 방법을 중심으로 정리해보겠습니다.
특히 신한은행은 앱 하나로 10분이면 끝나는 비대면 개설, 그리고 퇴직금 이체 시 유리한 절차까지 잘 갖춰져 있어서 요즘 많이 찾는 곳 중 하나입니다.
IRP란 무엇이고, 왜 신한은행에서 개설할까?
IRP는 ‘Individual Retirement Pension’의 약자로 개인형 퇴직연금을 뜻합니다.
근로자, 자영업자, 심지어 소득이 있는 프리랜서까지 누구나 가입할 수 있고, 연 최대 700만 원까지 세액공제 혜택도 받을 수 있어 절세를 원하는 분들이 많이 찾고 있습니다.
신한은행 IRP의 장점은
- 비대면 개설이 빠르다
- 신한 쏠(SOL) 앱 내에서 펀드·ETF 설정이 쉽다
- 퇴직금 수령 시 지점 개설이 유리하다는 점입니다.
신한은행 IRP 비대면 계좌 개설 방법 (신한 쏠 앱 기준)
요즘은 은행에 직접 가지 않아도 대부분의 금융 업무가 가능합니다.
IRP 계좌도 마찬가지로, 신한은행의 ‘쏠(SOL)’ 앱을 통해 10~15분이면 개설이 끝납니다.
비대면 개설 순서
- 신한 쏠 앱 설치 및 로그인
- 메인 화면에서 ‘연금/IRP’ 메뉴 클릭
- IRP 계좌 개설 항목 선택
- 약관 동의 및 개인정보 입력
- 신분증 촬영 및 본인 인증 (실명확인)
- 계좌 개설 완료 후, 원하는 투자 상품 선택 가능
개설 직후 바로 ETF나 TDF(타깃데이트펀드) 설정도 가능하고, 적립식 펀드 자동이체 설정도 간편합니다.
신한 IRP는 특히 국내 ETF 선택폭이 넓고, 운용 수수료가 낮은 편이어서 초보 투자자에게도 부담이 적습니다. 중장기 운용을 고려하고 있다면 TDF처럼 나이에 따라 위험자산 비중이 자동 조절되는 상품도 추천할 수 있습니다.
오프라인 개설이 유리한 경우는?
온라인이 아무리 편해도, 퇴직금 수령을 IRP로 받으려는 경우에는 신한은행 영업점 방문 개설이 유리합니다.
회사에서 발급한 퇴직소득확인서, 퇴직금 관련 문서를 함께 제출해야 하기 때문인데요.
오프라인 개설 절차
- 가까운 신한은행 영업점 방문
- 창구에서 IRP 개설 요청
- 상담원과 투자상품 구성 상담
- 퇴직금 관련 서류 제출 및 계좌 설정 완료
이 방법은 퇴직금 수령용 IRP와 연금 저축 목적 IRP를 분리 운영하고 싶은 경우에도 적합합니다.
IRP 개설 시 준비해야 할 서류는?
비대면 개설이라면 준비물은 간단합니다.
- 주민등록증 또는 운전면허증
- 본인 명의 휴대폰, 공인인증서 또는 공동인증서
- 신한은행 OTP(또는 타행 OTP)
오프라인 개설의 경우에는 여기에 더해
- 퇴직금 수령용 서류 (퇴직소득확인서 등)
- 소득 증빙 서류 (근로소득자라면 원천징수영수증, 급여명세서)
를 지참하는 것이 좋습니다. 미리 준비해두면 빠르게 업무가 처리됩니다.
세액공제를 노린다면 ‘타이밍’이 중요하다
IRP 계좌는 세액공제를 받을 수 있는 마지노선이 700만 원(연금저축 포함)입니다.
이 금액은 연말정산 시 최대 115.5만 원까지 환급 가능하기 때문에 소득이 있는 분들이라면 적극 활용할 필요가 있습니다.
다만 중요한 건 입금 시점입니다.
보통 12월 말 즈음 급하게 계좌를 개설하려는 수요가 몰리는데, 시스템 오류나 지연으로 낭패를 보는 경우도 있습니다.
11월~12월 초에 미리 개설하고 납입을 시작하는 것을 추천드립니다.
신한은행 IRP, 이런 분들께 추천합니다
- 연말정산 세액공제를 노리는 직장인
- 퇴직금을 IRP로 이체하고자 하는 퇴직 예정자
- ETF·펀드를 직접 운용하며 노후를 준비하고 싶은 투자자
- 연금저축과 함께 절세를 극대화하려는 분들
특히 신한 쏠 앱을 이미 사용 중이거나, 주거래은행이 신한인 경우 추가 인증 없이 빠르게 IRP 연동이 가능하다는 점도 매력적입니다.
마무리하며 – IRP는 선택이 아닌 ‘노후 필수템’
IRP는 어느 순간 갑자기 필요한 금융 상품이 아니라, 미리 준비할수록 이득이 되는 인생 금융 전략입니다.
세액공제, 퇴직금 수령, 투자 상품 운용까지 IRP 하나로 모두 가능하니 신한은행처럼 절차가 단순한 금융기관에서 먼저 개설해보시는 걸 추천드립니다.
혹시 신한은행 IRP와 함께 비교하면 좋은 타행 IRP 추천이나, 연금저축과의 차이점이 궁금하시다면 댓글이나 메시지로 문의 주셔도 좋습니다.
꼭 챙겨야 하는 금융 팁, 이 글이 작은 도움이 되었길 바랍니다.